햇살론15는 대부업,불법 사금융을 이용할 수 밖에 없는 사람들에게 제도권 금융으로 오게끔 도와주기 위해 만든 대출입니다.
서민금융진흥원의 보증을 통해 연 15.9%의 단일 금리로 법정 최고금리보다 훨씬 낮습니다.
불법사금융은 연 200%를 초과하는 경우도 있는데 햇살론 15는 정말 좋은제도입니다.
그리고 일부 대부업과 불법사금융은 상환구조가 불안정하지만, 이거는 안정적으로 상환가능하며, 성실히 갚으면 금리인하 혜택까지 줍니다.
햇살론 15에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
1. 햇살론 15는 무엇인가?
🌞 햇살론15란?
✅ 대출한도 : 최대 2000만원
✅ 대출금리 : 연 15.9%(단일금리)
✅ 대출기간 : 3년 또는 5년
✅ 우대금리 : 성실 상환 시 매년 금리 인하 , 3년 선택 시: 매년 3.0%p 인하, 5년 선택 시: 매년 1.5%p 인하
✅ 상환방법 : 원리금 균등분할 상환
🎯햇살론15에서 단일금리란 한마디로 모두에게 평등하다.(신용,소득,이런거 안보고 다 금리 15.9%)
즉, 신용등에 따라 달라지는 금리와 달리 누구나 조건 충족 시 동일하게 연 15.9% 금리로 대출이 가능합니다.
🌞 햇살론 15 지원 대상
✅ 개인신용평점 하위 20% 이하 (단, 연소득 3,500만 원 이하일 경우 신용평점 조건 없음)
✅ 연소득 4,500만 원 이하
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2. 햇살론 15 신청절차
🌞 신청절차는 일반보증과 직접보증이랑 다르다.
✅일반보증 절차: 비대면 , 서류위주심사
1. 자격 확인 및 상담
서민금융 잇다’ 앱이나 홈페이지를 통해 자격 자동 조회 가능
전화상담 또는 온라인 상담으로 진행
2. 신청 접수
서민금융진흥원 앱 또는 해당 은행(카카오뱅크, 전북은행 등)에서 비대면 신청, 은행 오프라인 방문
3. 보증심사 및 승인
서민금융진흥원에서 제출된 정형화된 서류(소득증빙, 재직증명 등)를 바탕으로 보증 여부 심사
4. 보증서 발급 및 약정 체결
5. 대출 실행
✅직접보증 절차: 대면상담 필수,정성적인 심사
1. 대면 종합 상담
서민금융통합지원센터에 직접 방문
상담 예약 필수 (국번 없이 1397)
2. 맞춤대출 연계
상담을 통해 신청자의 상황에 맞는 상품(햇살론15, 새희망홀씨 등)을 추천하고 연
3. 정밀심사
단순한 서류 외에, 상환 의지, 자금 용도, 생활 여건 등 정성적 요소 포함
예: 현금 수령 일용직, 농·축산업 종사자, 개인회생 중인 자 등
4. 접수증 또는 승인 문자 수령
5. 대출 실행
3. 일반보증? 직접보증 무슨차이지?
🌞일반보증이란?
소득과 재직 증빙이 가능한 분들을 위한 표준 심사 방식입니다.
주로 근로자나 자영업자처럼 정상적으로 급여를 받고 있고, 관련 서류를 제출할 수 있는 경우에 해당됩니다.
예를 들어, 회사에 3개월 이상 재직 중이며 4대 보험에 가입돼 있는 근로자, 3개월 이상 사업을 영위 중인 자영업자, 연금을 수령 중인 분 등이 해당됩니다. 프리랜서라도 소득 신고가 되어 있고, 일정한 증빙이 가능하다면 일반보증 대상이 됩니다.
이 방식은 비교적 심사 속도가 빠르고, 온라인이나 모바일을 통해 비대면으로 신청할 수 있다는 점에서 편리합니다. 기본적인 서류만 잘 준비되어 있다면 승인율도 높은 편입니다.
🌞 직접보증(특례보증)이란?
직접보증은 일반보증 심사 기준을 충족하지 못하거나, 서류상으로 소득 증빙이 어렵지만 대출이 꼭 필요한 사람들을 위한 제도입니다. 따라서 정형화된 심사가 아닌, 정성적인 심사 방식을 함께 적용합니다.
예를 들어, 급여를 현금으로 받는 일용직 근로자나 개인택시 운전자, 농·축산·어업 종사자처럼 공식적인 소득증빙이 어려운 직종의 분들이 대상입니다. 또한, 채무조정이나 개인회생 절차를 성실히 이행 중인 분들도 심사 대상이 될 수 있습니다.
직접보증은 반드시 서민금융통합지원센터에 방문해서 상담을 받아야 하며, 예약이 필수입니다. 전화 1397을 통해 가장 가까운 센터에 상담 예약을 하시면 되고, 상담 후에 심사가 진행됩니다. 심사에서는 단순한 소득 수치 외에도 자금의 용도, 상환의지, 실제 상황 등을 종합적으로 판단합니다.
🌞어떤 걸 선택해야 할까?
✅ 본인이 급여를 계좌로 받고 있고, 재직증명서나 급여명세서 등 관련 서류 제출이 가능하다면 : 일반보증
✅ 서류상 증빙이 어렵거나 프리랜서, 현금 수령자, 단기 재직자, 신용회복·개인회생 중이라면 : 직접보증(특례보증)
4. 햇살론15 금리인하 방법 및 꿀팁
🌞 햇살론 15 금리인하 하는방법
대출 신청 전 다음 조건 중 하나를 이수한 경우 → 보증료율 0.1%p 인하
✅서민금융진흥원 금융교육포털 강의 수강
✅신용부채컨설팅 이수
✅국민취업지원제도 참여 후 1년 이내 취업자
🔑 이용 팁
✅KCB 또는 NICE에서 사전 신용점수 확인 필수
✅급여명세서, 재직증명서, 소득증빙서류 준비 철저
✅기존 연체 정리 및 소액이라도 상환 시도 → 신용 회복 유리
✅예산 소진을 피하기 위해 연초 신청 권장
✅부결될 경우에는 대안상품: 새희망홀씨 (최대 3,500만 원), 미소금융 (최대 7,000만 원)
5. 햇살론15 취급은행 및 비대면가능한곳
✅햇살론 15 취급 은행 (13곳, 2025년 3월 기준)
국민, 신한, 하나, 우리, 농협, 기업, 수협, 경남, 부산, 전북, 대구(아이엠뱅크), 광주, 카카오뱅크
✅모바일(비대면)신청 가능 은행
전북은행, 카카오뱅크, 광주은행, 하나은행
※주의사항
-일반보증 대상자만 가능,
-직접보증 대상자는 반드시 센터방문해야합니다.
✅직접보증 : 전국 47개 서민금융통합지원센터
서울 (6) : 양천, 강남, 광진, 관악, 노원, 중앙
경기/인천 (13) : 계양, 인천, 부천, 고양, 구리, 의정부, 김포, 성남, 평택, 수원, 성남, 안산, 안양
강원 (4) : 춘천, 원주, 강릉, 속초
대전/충청 (6) : 대전, 천안, 청주, 홍성, 충주, 아산
전라/제주 (8) : 북광주, 광주, 군산, 목포, 익산, 전주, 순천, 제주
부산/대구/울산/경상 (10) : 대구, 서대구, 경주, 구미, 포항, 수영, 부산, 사상, 울산, 창원
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※ 햇살론15 직접보증 대출업무는 각 센터별 예약해야 대출업무를 볼수있습니다.
상담 및 예약은 국번없이 1397에 문의하시길 바랍니다.
6. 햇살론15 관련 자주 묻는 질문
Q1. 상환이후 다시 신청가능한가요?
햇살론15는 상환 완료 후라면 반복해서 여러 번 이용할 수 있는 정책성 대출가능
재신청시 필요한 자격을 다시충족한 경우라면 또 대출가능
즉, 자격만 갖추면 이용 횟수에 제한이 없습니다.
단, 매번 보증심사, 은행심사는 새롭게 이루어짐
예를 들어, 햇살론15로 1,000만 원을 3년 동안 대출받아 성실히 상환한 후, 다시 생활자금이 필요하다면 또다시 햇살론15를 신청할 수 있습니다.
Q2. 햇살론15 대출도중 1회 한해 추가 대출 신청가능한가요?
햇살론15는 현재 대출을 상환 중일 때도, 일정 조건을 충족하면 1회에 한해서 추가대출이 허용됩니다.
✅햇살론15 추가대출 조건
기존 햇살론15 대출을 성실히 상환하고 있는 중일 것
잔여한도 내에서 추가 자금이 필요할 것
서민금융진흥원 보증이 추가로 가능하다고 판단될 것
은행의 내부 심사에서 DSR(총부채원리금상환비율), 상환 여력, 신용 상태 등 추가 검토 후 승인될 것
✅예시 상황
처음에 800만 원을 햇살론15로 대출받았고, 시간이 지나 자금이 더 필요해 추가로 500만 원을 요청할 경우,
총 대출금이 2,000만 원 이하이고 조건이 맞는다면 추가 대출이 가능하다는 뜻입니다.
✅주의할 점
추가 이용은 단 1회만 가능하며, 실행 시 새로운 심사 절차가 필요합니다.
모든 사람이 추가대출을 승인받는 것은 아니며, 기존 상환 이력, 신용도 변화, DSR 초과 여부 등에 따라 거절될 수도 있습니다.
Q3. 서민금융진흥원 보증 승인후, 햇살론 대출 신청 완료되어 은행 방문 문자받은상태, 은행 자체심사에서 거절될 확률이 있는지?
자체심사에서 거절될 확률 거의 없다
서민금융진흥원 보증승인은 이사람이 대출 받아도 기본조건은 충족했다라는 국가인증이기 때문입니다.
이미 보증기관에서 리스크를 줄여주기때문에 거절할이유가 잘없습니다.
✅ 은행 자체 심사에서 다음의 사유로 거절될 수 있음
신용도 급변: 승인 후 추가 대출, 카드 연체 등
DSR(총부채원리금상환비율) 초과: 소득 대비 부채 과다
금융사고 이력: 사기, 부정 사용 등
✅ 대출 실행률을 높이는 방법
신용점수 확인 및 연체 방지
대출 실행 전까지 다른 대출 금지
은행 심사 기준 문의 및 조건 사전 파악 권장
