개인사업자 담보대출 특징,조건, 연체시 나타나는 문제점 알아보기

1. 개인사업자 담보대출이란?

개인사업자가 현금이 부족하여 사업확장 목적으로 자신의 부동산 (아파트,공장,토지,건물,지식산업센터)를 담보로 제공하여 받는 대출

개인사업자의 담보대출의 특이한점은 일반적인 신용대출보다 한도가 크고 금리가 낮다.

그이유는?

담보가 있기에 금융기관이 회수할 확률이 높기때문입니다.

일반적인 신용대출은 빚을 갚지못하면 담보가 없기에 방법이 없음, 그러나 개인사업자 담보대출은 담보로 제공하고 갚지 못하면 담보를 팔아서 돈을 회수할수있기때문입니다.

돈을 회수할수있는 확률이 높아지니 당연히 한도도 커지고, 금리도 낮아질수밖에 없습니다.

2. 개인사업자 담보대출 특징

✅ 상환방식이 다양하다.

원금균등분할상환(매달 원금을 나누어 상환), 원리금균등분할 상환(매달 원금,이자 같이 상환), 만기 일시상환(계약종료시 한번에 상환)등 다양하게 선택가능

대출기간은 최대 30년까지 설정가능

✅ 담보제공없으면 대출불가

돈을 빌리기 위해서 본인이 소유한 부동산을 담보로 제공해야함

예를들면 아파트, 상가, 지식산업센터 등이 담보로 사용가능

✅ 용도제한이 적음

- 대출금은 제한없이 다양한 용도로 사용가능

✅ 대출한도 크고, 금리가 낮다.

-일반 신용대출보다 한도가 크고, 금리가 상대적으로 낮다.

(담보를 제공하기에 은행에서는 위험부담이 신용대출에 비해 적기때문이다)

3. 개인사업자 담보대출 조건

✅ 자격대상

-개인사업자

-사업등록후 최소 6개월이상 사업을 운영하고 있는사람

-소득이 일정해야함( 은행마다 조건이 다르니 참고)

-담보로 제공할것이 있어야함

✅ 대출한도는?

-일반적으로 60-80% 대출가능

-대출자의 신용, 재무상태, 소득에 따라 변동가능

✅ 금리는?

-빌려주는 곳마다 차이가 존재

-보통 최저 4%에서 8%로 형성

-본인의 상황에 따라 금리가 낮아지거나 높아질수 있음

✅ 필요서류

- 사업자등록증
- 부가가치세 신고서 또는 소득금액 증명원 (사업 소득 증빙)

- 담보 부동산 등기부등본, 감정평가서 (부동산 소유 증명)
- 주민등록등본, 신분증 사본
- 금융기관이 요구하는 기타 서류

✅ 개인사업자 대출 근황

4. 개인사업자 담보대출 종류

✅ 지식산업센터 담보대출

-창업 및 중소기업 지원을 위해 금리가 낮은경우가 많다.

✅ 일반담보대출

-대출자가 소유한 부동산을 담보로 제공

-보통 70-80%를 빌려줌

5. 개인사업자 담보대출 주의해야할점

✅ 대출계약서 꼼꼼하게 확인하기

-이거는 어떤 대출이든 기본적인건데, 연대보증을 서는지, 금액이 얼마나 되는지, 금리, 상환은 어떻게 하는지 확인하는게 좋다.

✅ 너무 과도한 대출은 피해야

-무리한 대출은 안좋은 결과가 많기에 적당한 대출을 하는게 좋다.

✅ 최대한 정부지원 정책 활용하기

-정부에서 지원해주는 대출이 있다면 우선적으로 알아보는게 좋다.

✅ 연대보증시 책임 범위 명확히 하기

-연대보증은 엄청난 위험이 존재하기 책임을 명확히 하는게 좋다

📌연대보증은 다음과 같은 위험 존재

1️⃣ 부담이 너무 큼 → 채무자가 빚을 갚지 못하면 보증인이 대신 전액 갚아야 함.
2️⃣ 신용불량자가 될 위험 → 연체되면 보증인의 신용등급도 떨어지고, 금융거래 제한 발생.
3️⃣ 자산 압류 가능성 → 보증인이 빚을 못 갚으면, 월급·집·자동차까지 압류될 수 있음.
4️⃣ 가족·지인과의 관계 악화 → 연대보증을 섰다가 돈 문제가 생기면, 인간관계가 끊어질 가능성이 큼.
5️⃣ 대출 다 갚아도 자동 해지 안 됨 → 별도의 해지 절차가 필요하며, 해지를 못 하면 계속 책임을 져야 함